（毅冰原创）信用证操作的核心要点

很多外贸人会纠结和担心，信用证操作究竟是否安全？能不能正常推进？有什么要特别注意或者留心的？

这时候，假设你去互联网搜索，会告诉你一堆听起来正确的大道理。诸如：

要注意信用证的软条款

要遵守国际贸易的规则和惯例

要遵循信用证的操作流程

要尽量争取国际大行开立信用证

要确保合同明确规定

……

不一而足。

事实上，这些内容在教科书上，可以说是金科玉律，没有错，逻辑上也没有任何问题。可现实操作中，就有了很大的商榷余地。因为根本没有具体明确，究竟如何落地这一条条的细则。

这就好比你开了餐厅，让你的大厨招聘几个学徒。学徒问大厨，如何切菜？大厨答，细心，用心，注意刀功。学徒又问，土豆炖牛肉要注意什么？大厨答，注意火候，要确保土豆软而不烂，牛肉又酥又嫩。

请问，就这样的大方向和指点，真的能做出这道经典的土豆炖牛肉么？答案自然是否定的。所以大纲是大纲，方向是方向，但是具体的操作，一定要有相应的细则，也要有流程化的SOP，这才能够让员工操作下去。

这么说吧，流程和细则这些东西，并不是给天才员工指点用的。因为已经是天才员工了，自然有自己的领悟和习惯，有自己的想法和方式，平时怎么做都行。但是对于普通员工，对于新人，这就变成了托底的东西，能够起码达到及格的水平，而不至于一头雾水，胡乱操作。

这里，对于信用证操作部分，我想说的是，真正核心的要点，其实并不是所谓的“软条款”，软条款这个词，在我们从事外贸一线业务的外贸人而言，这就是一个很大的问题，现实中，不能说完全不存在，只是这样的概率非常低。

学院派和实战派，在对于某些名词解释和具体定义的理解上，会有巨大的偏差。

我们首先会认定，这个世界上绝大部分的客户，都是正常的商务人士。这里面不能说没有坑蒙拐骗，不能说没有骗子，但是整体而言，这些人群属于少数，是不可以一竿子打翻一船人的。

这就好比B2B平台上，也会有不靠谱的客户，有不礼貌的客户，甚至存心来占便宜抑或来诈骗的客户……可现实中，这些都是少数，不能说没有，但是比例非常少，完全在一个可控范围。

这就是为什么，大学教材里，对于信用证会出现什么“软条款”，要求大家注意；但是实际工作中，我们从来不说这个，我们从来就是正常审核和核对信用证的条款就行了，做好风控，这才是正确的。

因为“软条款”，很多时候教材里那种脑残的似是而非的，一眼就看出严重破绽的那些东西，别说供应商根本不会接受，就连开证行也不容易通过。

你想啊，银行是金融机构，银行牌照很贵很贵，超级值钱，银行的信誉无比贵重，银行有什么理由要配合客户去坑供应商，去配合客户造假，从而开这种充斥所谓“软条款”的信用证？逻辑上就说不通啊！

所以，实际工作中，我们从来不跟业务员传递什么注意软条款，好像把所有人都当成骗子，戴着有色眼镜去打量，这显然不合适。

我们只会要求，审核信用证要求的几个核心要素，加上需要的文件和附加部分，如果能满足，这部分就会过去。

而我想说的，是信用证的操作过程中，真正核心的要点，其实是安全性，也就是我们大家挂在嘴边的“风控”！

风控怎么做？不是鸡蛋里挑骨头，也不是因噎废食，风控的第一步，核心的核心，其实是信用证的开证行。

因为大家都知道，银行牌照很贵，银行信誉无比金贵，银行的信用一般情况下是大于企业信用。可很多人会告诉你，信用证的开证行，要注意安全，要尽量选择国际大行。那好，能否说说，如何定义国际大行？什么样的银行属于国际大行呢？

今天客户让汇丰给你开信用证，汇丰你知道啊，顶级的全球大银行，知名度很高，哪怕在中华区，外贸人也都听说过。当然了，这个肯定能接受，属于国际大行。可如果客户是新西兰的，安排ANZ给你开信用证呢？你能否接受？对于没在澳大利亚和新西兰工作生活过的小伙伴，或许根本没听过，这银行是干嘛的。

可澳新地区的小伙伴往往就知道，ANZ是当地的顶级银行，也是国际大行，信誉卓著，他们开出的信用证，本身就属于硬通货，违约的概率相当低。

就这一个小小的案例，大家就会发现，信息差存在，因为知识结构的问题，外贸人并不是金融专业出身，对于各国银行的情况，的确不甚了解。那如何判断，一家银行究竟是否相对安全？什么样的银行才属于国际大行？有没有相应的一个标准或者公式，可以直接判断？

别说，还真有，一般情况下，我们都会查询S&P公布的The World’s 100 Largest Banks的统计数据，每年都会更新。S&P不用说，赫赫有名的“标普”，在全球属于顶级机构。

正如我上文提到的ANZ银行，通过S&P的统计数据就能看到，在全球前100银行中榜上有名，2024年排名48位，比2023年的54位上升了六个名次。即便如此，依然是全球前100的银行，自然属于国际大行，这样的银行开的信用证，安全等级就非常高了。

把网址放上来，这就是S&P对于全球前100银行的排名和数据统计：https://www.spglobal.com/market-intelligence/en/news-insights/research/the-worlds-largest-banks-by-assets-2024

S&P的权威性不用说了吧？1860年成立的标准普尔，作为世界顶级的金融评级机构，权威性还是有相当的参考价值。按照每年更新的银行排名清单，有一个具体的参照标准，对于“国际大行”这个概念，自然就有了一个相对明确的定义和执行的方向吧。

或许你会问，如果客户的银行，没有在这个前100名的银行列表里，信用证能不能接？

我的答案是：慎重！

毅冰

2025年3月29日